Banko sąskaita naujai įmonei: kodėl užtrunka ir ko prašo bankai

Prieš pradėdamas teikti paslaugas naujai įmonei, bankas privalo nustatyti jos, jos atstovo ir naudos gavėjų tapatybę ir suprasti veiklą, todėl prašo registro išrašo, vadovo dokumento, naudos gavėjų duomenų, veiklos aprašymo ir lėšų kilmės paaiškinimo. Kol naudos gavėjų duomenys nepateikti Registrų centrui (JANGIS) arba nesutampa su banko turimais, santykių pradėti apskritai negalima. Todėl daug kas priklauso nuo to, kaip greitai ir išsamiai pateiksite duomenis.

Kodėl bankai tikrina

Bankai yra Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo (PPTFPĮ) įpareigotieji subjektai. Prieš pradėdami dalykinius santykius, jie privalo nustatyti ir patikrinti kliento ir naudos gavėjų tapatybę, suprasti įmonės nuosavybės ir kontrolės struktūrą bei veiklos pobūdį ir išsiaiškinti santykių tikslą (PPTFPĮ 9 str.). Vėliau jie stebi, ar operacijos atitinka turimą informaciją apie klientą, jo verslą ir lėšų šaltinį.

Naudos gavėjas — fizinis asmuo, tiesiogiai ar netiesiogiai turintis daugiau kaip 25 % akcijų ar balsų arba kitaip kontroliuojantis įmonę. Jei tokio nėra, juo laikomas vadovaujančias pareigas einantis asmuo.

Jei klientas duomenų nepateikia, pateikia ne visus ar neteisingus, bankui draudžiama užmegzti ar tęsti santykius. Mažos rizikos atveju sąskaitą galima atidaryti dar nebaigus patikrinimo, tačiau mokėjimai joje negalimi, kol tapatybė nenustatyta, o patikrinimą reikia baigti per mėnesį. Kiek ir kokios informacijos prašyti, teisės aktai išsamiai nenustato: Lietuvos bankas yra nurodęs, kad bankai tai sprendžia patys pagal riziką, todėl reikalavimai skiriasi.

Ką reikės pateikti

• Įmonės duomenis: registro išrašą, pavadinimą, teisinę formą, buveinę, faktinės veiklos adresą ir kodą. Dalį jų bankas gali gauti iš registrų pats.
• Vadovo ar kito atstovo tapatybės dokumentą, o jei įmonei atstovauja ne vadovas, — įgaliojimą.
• Naudos gavėjų duomenis. Bankas privalo juos sutikrinti su JANGIS, o radęs neatitikimą, pasiūlys JANGIS duomenis patikslinti.
• Veiklos aprašymą: ką veiksite, kas bus klientai ir tiekėjai, kokiose šalyse, kokios numatomos apyvartos ir kam reikalinga sąskaita.
• Lėšų kilmės paaiškinimą: iš kur įmonė gaus pirmuosius pinigus ir iš kur juos turi dalyviai.
• Informaciją, ar jūs ar naudos gavėjai esate politiškai pažeidžiami asmenys, t. y. asmenys, kuriems patikėtos ar buvo patikėtos svarbios viešosios pareigos, jų artimieji šeimos nariai ar artimi pagalbininkai.

Duomenis apie dalyvius (JADIS) MB ir UAB pateikia per 5 dienas nuo įregistravimo, apie naudos gavėjus (JANGIS) — per 10 dienų, o už naudos gavėjų duomenų nepateikimą vadovui gresia 600–1 450 € bauda. Visos pirmųjų savaičių prievolės — ką padaryti įregistravus įmonę.

UAB, VšĮ ir MB

UAB. Pradinius įnašus — iš viso ne mažiau kaip 1 000 € — steigėjai pinigais įmoka į steigiamos bendrovės kaupiamąją sąskaitą kredito ar elektroninių pinigų įstaigoje dar iki įregistravimo. Šiomis lėšomis naudotis galima tik įregistravus bendrovę (Akcinių bendrovių įstatymo 7 ir 8 str.). Kasdienei veiklai įregistruotai bendrovei reikės atsiskaitomosios sąskaitos, o santykiams su juridiniu asmeniu taikoma JANGIS taisyklė, todėl naudos gavėjų duomenis pateikite iš karto.

VšĮ. Viešoji įstaiga privalo turėti bent vieną sąskaitą kredito ar elektroninių pinigų įstaigoje (Viešųjų įstaigų įstatymo 3 str.).

MB. Mažųjų bendrijų įstatymas sąskaitos nereikalauja, tačiau ją atidarant taikomi tie patys patikrinimai.

Užsieniečiams ir kitais didesnės rizikos atvejais

Sustiprintas patikrinimas privalomas, kai klientas ar naudos gavėjas yra politiškai pažeidžiamas asmuo arba gyvena ar įsteigtas Europos Komisijos nurodytoje didelės rizikos trečiojoje valstybėje. Tada bankas aiškinasi lėšų ir turto šaltinį, o santykiams reikia banko vyresniojo vadovo pritarimo (PPTFPĮ 14 str.). Didesnės rizikos veiksniais įstatymas laiko ir kliento gyvenamąją vietą ne ES ar EEE valstybėje, pernelyg sudėtingą nuosavybės struktūrą ir tapatybės nustatymą nuotoliu ne įstatyme numatytais būdais. Bankui pateikiamus ne ES išduotus įgaliojimus reikia legalizuoti arba patvirtinti „Apostille“. Jei tarp naudos gavėjų yra anksčiau netikrintų užsieniečių, JANGIS sąrašas tvirtinamas ne automatiškai — jį tikrina Registrų centro darbuotojai. Plačiau — užsienietis steigia įmonę.

Kas gali vilkinti

Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba (FNTT) ir Lietuvos bankas įpareigotiesiems subjektams nurodo požymius, kurie gali rodyti fiktyvią įmonę. Tarp jų:

• nepateikti naudos gavėjų duomenys;
• buveinė adresu, kuriame registruojama daugiausia įmonių, ar įmonių steigimo paslaugas teikiančios įmonės buveinėje, taip pat pradėta buveinės išregistravimo procedūra;
• veikla nurodoma tik kaip „kita“, „IT paslaugos“ ar „marketingas“, o vadovas negali papasakoti apie veiklą ir partnerius;
• sudėtinga nuosavybės struktūra be aiškaus tikslo;
• neišsami ar neveikianti interneto svetainė.

Požymiai vertinami kartu, vienas jų savaime nereiškia, kad įmonė fiktyvi, tačiau dėl jų bankas gali užduoti daugiau klausimų. Apie buveinės pasirinkimą — buveinės adresas.

Kaip paspartinti

Veiklos aprašymą ir lėšų kilmės paaiškinimą pasiruoškite dar prieš kreipdamiesi į banką, o naudos gavėjų duomenis pateikite iškart po įregistravimo. Steigiant per Bigdata, JADIS ir JANGIS pateikiame tą pačią dieną, kai įmonė įregistruojama.